증여세를 줄이는 20가지 전략

 

  증여세는 자산을 가족이나 타인에게 이전할 때 부담해야 하는 세금으로, 부의 이동 과정에서 중요한 역할을 합니다. 많은 사람들이 증여세를 부담스러워하지만, 몇 가지 효과적인 절세 방법을 통해 이러한 부담을 줄일 수 있습니다. 이러한 전략들은 법률을 준수하면서도 세금을 효율적으로 관리하는 데 도움이 됩니다. 아래에서는 증여세를 줄이는 다양한 방법들을 살펴보겠습니다. 각 전략은 전문가와의 상담을 통해 최적화하는 것이 좋습니다. 이를 통해 부를 안전하게 이전하고 가정의 재정적 안정을 도모할 수 있습니다.

증여세 절세의 기초 이해하기

  증여세를 줄이기 위해 가장 먼저 알아야 할 것은 증여세의 계산 방식과 면세 한도입니다. 증여세는 일정 금액까지 비과세가 적용되므로, 이 비과세 한도를 최대한 활용하는 것이 첫 번째 절세 전략입니다. 법적으로 주어지는 비과세 한도를 잘 활용하면 매년 일정 금액을 무세금으로 증여할 수 있습니다. 이를 제대로 이해하고 활용하면 증여세 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

 

  예를 들어, 매년 부부가 자녀들에게 일정 금액을 증여하면, 오랜 기간에 걸쳐 큰 자산을 세금 없이 이전할 수 있습니다. 이 방법은 법적으로 주어지는 비과세 한도를 활용해 자산 이전의 부담을 줄이고, 장기적으로 가정 재정의 안정을 가져올 수 있는 중요한 수단입니다. 따라서 비과세 한도의 활용은 증여세 절감을 위한 첫걸음으로 매우 중요한 전략입니다.

가족 간의 비과세 한도 활용

배우자에게 증여하기

  배우자에게 자산을 증여할 때는 6억 원까지 비과세가 가능합니다. 이를 이용하면 상당한 자산을 증여하면서도 세금을 줄일 수 있습니다. 배우자에게 일정 금액의 자산을 꾸준히 증여하면 장기적으로 큰 금액을 세금 없이 이전할 수 있습니다. 이는 부부 간 재산 공유를 통해 가족의 재정적 안정성을 확보하고, 상속세 부담을 줄이는 데에도 도움이 됩니다.

 

  예를 들어, 사업체를 운영하는 경우 배우자에게 일부 지분을 증여하여 세금 부담을 나누거나, 부동산 소유권을 일부 이전해 세금을 줄일 수 있습니다. 이러한 방법은 단기적인 절세 효과뿐만 아니라, 장기적인 재정 계획에서도 큰 도움이 됩니다. 또한 배우자에게 증여한 자산을 투자나 사업 확장에 활용하면 부부 공동 재산의 가치를 높이는 긍정적인 효과도 기대할 수 있습니다.

자녀에게 증여하기

자녀에게 증여할 때는 성인 자녀의 경우 5천만 원, 미성년 자녀의 경우 2천만 원까지 비과세가 가능합니다. 자녀가 성인이 되기 전에 매년 증여를 통해 비과세 한도를 적극 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀가 성인이 될 때까지 매년 적절히 증여하면 더 많은 자산을 세금 없이 이전할 기회를 얻을 수 있습니다.

특히 자녀의 나이에 맞춰 증여를 계획적으로 진행하는 것은 중요한 절세 전략입니다. 자녀가 미성년일 때는 2천만 원씩, 성인이 된 이후에는 5천만 원씩 증여하면 장기적으로 상당한 자산을 세금 없이 이전할 수 있습니다. 이렇게 매년 증여를 진행하면 큰 금액을 한 번에 이전할 필요 없이 부담 없이 점진적으로 자산을 이전할 수 있습니다.

주택 증여를 통한 절세 방법

공시지가를 활용한 주택 증여

  부동산을 증여할 때는 시가가 아닌 공시지가를 기준으로 세금이 계산됩니다. 공시지가는 시가보다 낮게 책정되는 경우가 많아 이를 활용하면 증여세를 줄일 수 있습니다. 주택 가격이 오르기 전에 자녀나 배우자에게 미리 증여하는 것도 증여세 부담을 줄이는 좋은 방법입니다. 특히 부동산 시장이 상승하기 전에 증여를 진행하면 공시지가가 낮기 때문에 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

미래에 가격이 오를 가능성이 있는 주택을 미리 증여하면, 이후 자산의 가치는 올라가더라도 증여 당시의 낮은 가치로 세금이 부과됩니다. 이렇게 함으로써 세금 절감과 함께 자산 가치를 극대화할 수 있습니다.

1가구 1주택 비과세 혜택 활용

  증여받는 사람이 1가구 1주택자라면 일정 요건을 만족할 경우 양도소득세를 면제받을 수 있습니다. 이는 부동산 매도 시 세금 부담을 줄여 재산 이동을 효율적으로 계획하는 데 유용합니다. 예를 들어, 자녀에게 1가구 1주택 조건을 충족하도록 하여 증여를 진행하고, 이후 주택을 매각할 때 양도소득세 부담을 최소화할 수 있습니다.

이 방식으로 자녀가 주택을 증여받고 거주 요건을 충족하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 장기적인 거주 계획을 세우고 주택을 증여받아 거주하면서 혜택을 극대화하는 것이 좋습니다. 이렇게 양도소득세와 증여세를 절감하는 방안을 잘 조합하면 부동산 자산의 이전에서 발생하는 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

가족 회사 설립을 통한 절세 전략

가족 회사 설립 후 지분 증여

  가족 회사 형태로 사업을 운영한다면 주식을 자녀나 배우자에게 증여하는 것도 좋은 절세 전략입니다. 주식 평가액이 낮을 때 증여를 진행하면, 나중에 회사 가치가 상승하더라도 적은 증여세로 많은 가치를 이전할 수 있습니다. 이는 특히 가족이 함께 사업을 운영할 때 효과적입니다.

 

  회사를 설립한 초기에는 주식 가치가 낮기 때문에 이 시기에 자녀에게 일부 지분을 증여하면, 이후 기업의 성장과 함께 그 주식 가치는 크게 오릅니다. 이렇게 함으로써 자산 증대에 따른 추가 세금 부담 없이 자녀에게 가치를 이전할 수 있습니다. 또한 가족이 함께 회사 경영에 참여하며 자산을 늘리고 경영 경험을 쌓을 수 있는 기회도 제공합니다.

비상장 주식의 평가 절차 활용

  비상장 주식은 상장 주식보다 평가 절차가 복잡하고 평가액이 낮게 책정되는 경우가 많습니다. 이러한 특징을 활용하면 비상장 주식을 증여할 때 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 비상장 회사는 외부 시장의 영향을 덜 받기 때문에 안정적인 증여 계획을 세울 수 있습니다.

비상장 주식의 낮은 평가액은 증여에 유리하게 작용합니다. 상장 주식과 달리 시장 변동성을 반영하지 않기 때문에 회사 가치가 증가하더라도 증여 시점에는 낮은 평가액으로 증여가 가능합니다. 이를 통해 세금을 절감하고 장기적으로 가족 내 자산을 증대시킬 수 있습니다.

차입을 통한 재산 이전

가족 간 차입을 활용한 자산 이전

  가족 간 차입을 활용해 자산을 이전하는 것도 절세 전략으로 활용될 수 있습니다. 예를 들어, 부모가 자녀에게 일정 금액을 대출하고 적정 이자를 받는 방식으로 자산을 이전할 수 있습니다. 이를 통해 증여세를 피하고 이자 소득세를 납부하는 형태로 세금을 줄일 수 있습니다.

가족 간 대출을 통해 자산을 이전하면 자녀가 일정한 이자를 지급하게 되어 증여에 따른 세금을 줄일 수 있습니다. 부모는 이자 소득을 얻음으로써 안정적인 수입을 확보할 수 있습니다. 이러한 방식은 자녀가 처음 자산을 구축해 나가는 과정에서 자산 증식과 절세 효과를 동시에 얻을 수 있어 유리합니다.

차입금으로 부동산 구입

  자녀에게 자산을 직접 증여하지 않고 차입금 형태로 자금을 지원해 부동산을 구입하게 하는 것도 좋은 방법입니다. 자녀가 차입금을 상환하는 과정에서 이자를 부담하면 이자에 대한 세금은 비교적 적기 때문에 장기적인 관점에서 유리한 전략이 됩니다.

부동산 구입 시 차입금을 이용하면 자산을 증여하는 것보다 세금 부담이 적습니다. 부모가 차입금을 유지하면서 자산의 소유권은 자녀에게 있고, 부모의 재정적 관리 하에 있는 형태가 됩니다. 이는 안정적인 자산 관리와 절세를 동시에 실현하는 효과적인 방법입니다. 특히 부동산 시장의 상승 시기에는 이러한 전략으로 자녀의 자산 가치를 높이고 세금을 절감할 수 있습니다.

참고용 유튜브

https://www.youtube.com/watch?v=TWGvGcfWx1E

 

https://www.youtube.com/watch?v=NoGR_E9YJPc&t=885s